4 Wege, wie B2B-Online-Händler mit Buy Now Pay Later mehr Umsatz machen können

Buy Now, Pay Later (BNPL) ist ein Finanzierungsmodell für Verbraucher, das für den Erfolg von B2C-Onlineshops unverzichtbar geworden ist. Indem sie den Kunden die Möglichkeit bieten, auf Rechnung zu kaufen, können Einzelhändler ihre Konversionsraten im E-Commerce drastisch erhöhen und Kunden dazu bringen, immer wieder zu kommen.

Dieses Modell ist nun auch in der Welt des Online-Handels zwischen Unternehmen (B2B) auf dem Vormarsch. Dort verlangen Online-Händler von ihren Kunden in der Regel immer noch, dass sie an der Kasse den vollen Betrag mit Karte bezahlen, und nicht die für den Offline-B2B-Handel typischen Zahlungsaufschübe (z. B. 30 oder 60 Tage als Zahlungsziel) nutzen.

Warum sollten Betreiber von B2B-Onlineshops ihre BNPL-Chance jetzt nutzen? Hier sind vier überzeugende Gründe dafür, Ihren B2B-Kunden einen Kauf auf Rechnung anzubieten:

Das Fehlen der Möglichkeit eines Rechnungskaufs kann Käufer im B2B-Onlinehandel dazu veranlassen, zweimal über ihren Einkauf nachzudenken, insbesondere bei großen oder komplexen Geschäftstransaktionen. Verschiedenen Schätzungen zufolge brechen bis zu 50 % der B2B-Käufer ihre Bestellung an der Kasse ab, wenn als einzige Option eine Zahlung per Karte angeboten wird.

Durch das Angebot einer BNPL-Funktion bzw. eines Kaufs auf Rechnung, der durch eine E-Commerce-Kreditversicherung unterstützt werden, können B2B-Onlineshops bis zu 90 % Ihrer Kunden Zahlungsziele anbieten. Die ersten Anwender der BNPL-Lösungen von Allianz Trade berichten von E-Commerce-Konversionsraten von bis zu 40 %. Das Ergebnis: maximierte Umsatzchancen und ein Schub für Ihr Geschäft.

Indem Sie Ihren B2B-Kunden die Möglichkeit bieten, auf Rechnung zu zahlen, helfen sie ihnen, ihren Cashflow zu verbessern und ihre Entscheidungsprozesse zu vereinfachen, so dass sie oft mehr Käufe tätigen können.

BNPL-Plattformunternehmen wie Two beobachten, dass Verkäufer, die flexible Zahlungsoptionen anbieten, einen Anstieg der Kundenbestellungen um durchschnittlich 60-75 % verzeichnen. BNPL führt auch zu mehr wiederkehrenden Kunden: Zwei Drittel der Käufer kommen in der Regel innerhalb eines Jahres auf Websites zurück, die BNPL anbieten, um erneut zu kaufen.

Bisher scheuen sich viele Online-Händler davor, einen Kauf auf Rechnung anzubieten, weil ihnen das zu riskant erscheint. Ihre Vorsicht ist verständlich: In vielen Fällen ziehen ihre Online-Kanäle einen viel größeren Kundenkreis an, mit dem sie oft noch nie zu tun hatten . Dies steht in scharfem Kontrast zu den Großhändlern, mit denen sie in traditionelleren Offline-Geschäftsumgebungen vertrauensvolle Handelsbeziehungen aufgebaut haben.

Wenn sie also die Möglichkeit in Betracht ziehen, eine Zahlung auf Rechnung oder andere Bedingungen anzubieten, müssen sie das höhere Risiko eines Zahlungsausfalls – und die damit verbundenen Verwaltungskosten – gegen die Vorteile eines BNPL-Angebots abwägen. Die gute Nachricht ist: Durch die Echtzeit-Prüfung der Kreditwürdigkeit von B2B-Kunden in Kombination mit einer robusten E-Commerce-Kreditversicherungs-API können E-Händler genau dieses Risiko minimieren.

In der Praxis sieht das folgendermaßen aus.  Wenn ein Kunde auf Ihrer Website Artikel in den Warenkorb legt, wird seine Kreditwürdigkeit in Echtzeit analysiert, indem eine Verbindung zu den globalen Datenbanken von Allianz Trade für die Kreditwürdigkeit von Unternehmen hergestellt wird, die finanzielle, strategische und kommerzielle Informationen über mehr als 80 Millionen Unternehmen weltweit enthalten.

Die Schnelligkeit dieser Analyse ermöglicht automatisierte Kreditentscheidungen, so dass Sie Ihrem Kunden sofort die am besten geeigneten Kreditbedingungen (also z.B. einen Kauf auf Rechnung) anbieten können. Sollten Sie eine sofortige Zahlung benötigen, um Ihren Cashflow zu entlasten, arbeitet Allianz Trade mit BNPL-Anbietern zusammen, die auch die Finanzierung übernehmen können.

Wenn es mit den richtigen Partnern umgesetzt wird, kann BNPL es B2B-Online-Händlern ermöglichen, Zahlungsbedingungen online anzubieten, ohne sich Gedanken darüber zu machen, ob sie Zahlungen erhalten – oder wann.

Um den Bedürfnissen von Unternehmen gerecht zu werden, kann die Lösung von Allianz Trade Online-Händlern helfen, BNPL auf verschiedene Weise zu nutzen, je nach Größe des Unternehmens und je nachdem, ob es die Zahlung sofort erhalten möchte:

• Ein multinationales Unternehmen kann nahtlos eine BNPL-Funktion in seinen Online-Checkout-Prozess integrieren, die automatisch und in Echtzeit die Kreditwürdigkeit eines Kunden prüft, bevor sie ihm Zahlungsbedingungen anbietet. Wenn die Transaktion abgeschlossen ist, zahlt ein Finanzdienstleistungspartner von Allianz Trade automatisch den gesamten Transaktionswert an den Online-Händler, wobei Allianz Trade für eventuelle Zahlungsausfälle aufkommt – unabhängig vom internationalen Standort des Kunden. Allianz Trade hat sich u.a. mit Two, einem Pionier auf dem Gebiet der B2B-BNPL-Plattformen, und Santander Corporate & Investment Banking zusammengetan, um die erste globale B2B-BNPL-Lösung für große multinationale Unternehmen einzuführen.
• Für kleine und mittlere Unternehmen können die Abwicklung und die automatische Zahlung direkt über einen BNPL-Plattformanbieter von Allianz Trade, wie Two oder PausePay, abgewickelt werden, wobei das Unternehmen eine Vorauszahlung erhält und Allianz Trade die Bonitätsprüfung und die Kreditlaufzeit für den Plattformanbieter übernimmt.
• Alternativ können Sie einfach eine direkte Integration zwischen Ihrer Website und dem BNPL-Service von Allianz Trade einrichten und Ihren Kunden Kreditbedingungen wie z.B. 30 Tage netto anbieten, wobei das Zahlungsziel – und Ihre Zahlungsgarantie – durch die Versicherung von Allianz Trade geschützt ist.

Mit unserer E-Commerce-Kreditversicherung können Sie in jedem Fall sicher sein, dass Sie immer vollständig bezahlt werden. Das bedeutet, dass Ihr Cashflow sicherer und berechenbarer ist und Sie mit größerer Zuversicht für die Zukunft planen können – und mit der Aussicht auf höhere Einnahmen durch BNPL.