Buy now pay later (BNPL): Definition, Vorteile und Herausforderungen

Mit der zunehmenden Bedeutung des Online-Handels haben sich eine Reihe von neuen Bezahlmethoden im Privatkundengeschäft etabliert. Eine davon: „BNPL“. Das Kürzel steht für „Buy now pay later“ und bezeichnet das seit vielen Jahren übliche Prinzip des Rechnungskaufs im klassischen analogen Geschäft. Dabei erhält ein Kunde Ware, bezahlt sie aber erst später auf Rechnung. Im E-Commerce ist es heute üblich, derlei Zahlungsmodelle über Spezialanbieter abzubilden.

Obwohl die Angebote im B2B-Segment meist individueller und damit auch komplexer in der Abrechnung sind, bieten auch immer mehr B2B-Onlineshops ihren Firmenkunden diesen Service an. Dass damit bestimmte Vorteile, aber auch Herausforderungen verbunden sind, liegt auf der Hand. Wir haben sie in diesem Artikel für Sie genauer beleuchtet.

Das Wichtigste vorab:

• Ein BNPL-Bezahlangebot kann B2B-Onlineshops neue Wachstumschancen eröffnen.
• Im B2B-Segment sind BNPL-Bezahlangebote mit einem erhöhten Risiko für den Anbieter verbunden, da die eingekauften Produkte und Dienstleistungen oft höhere Summen betreffen.
• Mit einer Warenkreditversicherung können Unternehmen den finanziellen Risiken beim Angebot von BNPL-Bezahlservices entgegenwirken.

Auch von Firmenkunden werden heute komfortable Lösungen bei ihrem Einkauf erwartet – vom eigentlichen Kaufprozess bis hin zur konkreten Zahlung. Die angebotenen Zahlungsmethoden müssen dabei so flexibel sein, wie mittlerweile unser gesamtes Arbeits- und Geschäftsleben geworden ist. Dazu gehört es auch, dass Firmenkunden ein hohes Maß an Flexibilität für den Zeitpunkt ihrer Zahlung erwarten. Rechnungskauf wird von 94 Prozent der Unternehmen am liebsten genutzt*.

Mit einem integrierten „Buy now pay later“-Modell im Zahlungsmix ihrer B2B-Onlineshops können Unternehmen genau diese Flexibilität bieten – und sich dabei selbst noch wichtige Vorteile sichern:

• Höhere Umsätze, da weniger Kaufvorgänge abgebrochen werden*
• Höherer durchschnittlicher Wert des Warenkorbs bei Anbieten dieser Bezahlmethode*
• Weniger Aufwände, da BNPL-Modelle meist von externen Dienstleistern übernommen werden (oft mit Fullservice-Lösungen für z. B. Inkasso und Mahnwesen) 

Ein Risiko für den Nutzer von BNPL ergibt sich bereits aus der Tatsache, dass der Kunde Ware erhält, die aber erst später bezahlt wird. Da die Hürden für den Einkauf dadurch geringer sind, könnte der Kunde ggf. etwas „leichtsinniger“ einkaufen und seine Bestände weniger exakt planen. Aber auch für den Shopbetreiber bzw. Unternehmer, der BNPL anbietet, ergeben sich gewisse Risiken.

Die Herausforderungen von BNPL im Überblick:

• Größeres Risiko, da Zahlungen auch ausbleiben können
• Zusätzliche Aufwände, da Firmenkunden bei BNPL-Modellen meist einen zeitaufwändigen Prüfungsprozess vorab durchlaufen müssen (kann auch zu Frust und Kaufablehnung führen)
• Schwierigkeiten bei Automatisierung, da mit Geschäftskunden oft individuelle Zahlungsziele vereinbart werden müssen

Vor diesem Hintergrund kann es sich lohnen, auf externe Dienstleister zurückzugreifen. Diese können sowohl die Bonitätsprüfung von Kunden übernehmen (i.d.R. in Echtzeit) als auch offene Forderungen absichern, sodass Unternehmen vor kompletten Zahlungsausfällen geschützt sind. Die Mehrkosten für einen Dienstleister können sich also schnell rechnen.

Fazit: Wer sich als Unternehmen mit seinem B2B-Onlineshop gegenüber seinen Firmenkunden bei den Zahlungsmethoden modern und zeitgemäß aufstellen will, kommt heute an BNPL-Angeboten nicht mehr vorbei. Die damit verbundenen Wachstumschancen gilt es zu nutzen, um nicht Wettbewerbsnachteile in Kauf zu nehmen. Allerdings sollte für das erhöhte Kreditrisiko eine entsprechende Vorsorge getroffen werden, zum Beispiel mit der internationalen und kostengünstigen E-Commerce Credit Insurance von Allianz Trade.

*Studie von ibi research an der Universität Regensburg, 2018