Grundsätzlich haben Sie Versicherungsschutz für alle Kunden, die ihren Sitz in den vereinbarten Ländern haben.

Diese Länder finden Sie in Ihrem Versicherungsschein.

Durch eine Versicherungssumme auf Ihren Kunden. Die Versicherungssumme kann entweder eine von uns „gewährte Versicherungssumme“ sein oder eine „Versicherungssumme im Rahmen der Selbstprüfung“.

Ja, es gibt Ausnahmen. Was nicht versichert ist, findet sich in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) Abschnitt A.4. So darf z. B. das Zahlungsziel, welches Sie Ihrem Kunden gewähren, nicht länger sein als das im Versicherungsschein festgelegte „Maximale Zahlungsziel“. Und Sie müssen innerhalb von 30 Tagen nach Lieferung oder Leistung fakturiert haben. 

Nicht versichert sind Forderungen, wenn Ihre Kunden zum Beispiel zu folgenden Gruppen gehören:

◾ Öffentlich-rechtliche Unternehmen, also insbesondere Bund, Länder und Gemeinden.

◾ Privatpersonen, die für sich persönlich handeln.

◾ Unternehmen, mit denen Sie verbunden sind.

Umsatzsteuer, vergleichbare Verkaufssteuern und Energiesteuer sind ebenfalls nicht versichert.

Wichtig: Über besonders getroffene Vertragsregelungen und zusätzlich vereinbarte Klauseln können Abweichungen bestehen. So können z. B. Privatpersonen oder Entnahmen aus einem Konsignationslager abgesichert sein.

Wenn wir eine Selbstprüfung vereinbart haben, ist im Versicherungsschein eine sogenannte „Selbstprüfungsgrenze“ festgelegt. Für Kunden mit einem Außenstand unter dieser Selbstprüfungsgrenze können Sie Ihre Forderung absichern, ohne bei uns eine Versicherungssumme zu beantragen.

Sie können eine „Versicherungssumme im Rahmen der Selbstprüfung“ maximal bis zur Höhe der Selbstprüfungsgrenze festlegen, z. B. wenn:

• Ihr Kunde während der letzten 12 Monate mindestens 2 Lieferungen oder Leistungen erhalten hat und diese bei Fälligkeit oder spätestens bei Ablauf der „Maximalen Frist zur Verlängerung des Zahlungszieles“ bezahlt hat (siehe Station 5), oder

• Ihnen eine schriftliche Büroauskunft einer von uns akzeptierten Auskunftei vorliegt. Diese Auskunft darf höchstens 12 Monate alt sein und muss den einzuräumenden Kredit rechtfertigen, indem ein entsprechender Höchstkreditbetrag genannt wird.

Die Einzelheiten finden Sie in der Klausel „Voraussetzungen für Versicherungssummen im Rahmen der Selbstprüfung“.

Bitte beachten Sie: Wenn Ihnen zur finanziellen Situation Ihres Kunden Informationen vorliegen oder Umstände bekannt sind, welche den Kredit nicht rechtfertigen, dürfen Sie im Rahmen der Selbstprüfung generell keine Versicherungssumme festlegen!

Ja, gern prüfen wir auch Kunden mit einem kleineren Außenstand. Stellen Sie dann einfach einen Kreditprüfungsantrag.

Wenn wir eine Versicherungssumme abgelehnt oder aufgehoben haben, ist innerhalb der folgenden 12 Monate kein Versicherungsschutz im Rahmen der Selbstprüfung möglich. Es sei denn, die Kreditmitteilung erlaubt dieses ausdrücklich.

Die Firmensuche kann entweder mit dem Fimenname und der Adresse, oder mit der internen Kundennummer erfolgen. Sie können Firmen auch anhand der Handelsregisternummer, der VAT Nummer Deutschland (Umsatzsteuer-Identifikationsnummer) oder der Creditreform (Auskunftei) suchen.

Immer dann, wenn Sie für Ihre Lieferung oder Leistung keinen Versicherungsschutz im Rahmen der Selbstprüfung haben. 

Stellen Sie Ihren Kreditprüfungsantrag bitte so früh wie möglich, damit Sie bereits vor Lieferung oder Leistung wissen, ob Versicherungsschutz besteht. Wenn Sie den Antrag erst nach Lieferung oder Leistung stellen und wir die Versicherungssumme gewähren, dann umfasst der Versicherungsschutz auch bereits bestehende Forderungen 

– rückwirkend ab dem Beginn des Versicherungsvertrages.

Am besten, schnellsten und günstigsten geht das über Allianz Trade Online. Wenn Sie Unterstützung benötigen, melden Sie sich gern bei unserem Customer Service.

Wählen Sie die Versicherungssumme so, dass sie auf jeden Fall den maximal zu erwartenden Außenstand abdeckt. Auf diese Weise haben Sie ein Sicherheitspolster. Sollten in Ihrem Vertrag z. B. auch Selbstkosten (Fabrikationsrisiko) oder Konsignationslager eingeschlossen sein, berücksichtigen Sie bitte auch den Wert Ihrer Fabrikationskosten bzw. möglicher Entnahmen.

◾ Bitte prüfen Sie vor dem Ausfüllen ganz genau, wer Ihr Zahlungsverpflichteter ist, also wer Ihre offene Forderung begleichen muss.

◾ Wir können Versicherungssummen nur für rechtlich selbstständige Unternehmen am eingetragenen Firmensitz übernehmen. Forderungen an rechtlich unselbstständige Zweigniederlassungen, Filialen oder Betriebsstätten sind immer über das zugehörige Unternehmen am eingetragenen Firmensitz versichert.

◾ Bitte denken Sie bei der Höhe der beantragten Versicherungssumme daran, dass unsere Entschädigungsleistungen in einem Versicherungsjahr durch die sogenannte „Höchstentschädigung“ begrenzt sind. Diese ist entweder ein bestimmter fester Betrag oder ein Vielfaches Ihrer Prämie.

◾ Füllen Sie den Antrag bitte vollständig aus. Wir können Ihre Anfrage erst prüfen, wenn alle notwendigen Angaben vorliegen.

◾ Achtung: Bitte beantworten Sie alle Fragen zu Ihren bisherigen Erfahrungen mit dem Zahlungsverhalten Ihrer Kunden korrekt, um eine eventuelle spätere Entschädigungsleistung nicht zu gefährden.

◾ Allianz Trade prüft die Bonität Ihres Kunden.

◾ Eine Kreditentscheidung wird getroffen.

◾ Sie erhalten eine Kreditmitteilung.

Zu den Inhalten einer Kreditmitteilung informieren wir Sie in der nächsten Station.

Wenn Sie Prämie auf Basis einer Umsatzprämie zahlen und Sie nicht Versicherungsschutz im Rahmen der Selbstprüfung haben, ist dieses keine Vertragspflichtverletzung. Aber Sie dürfen diese Kunden trotz fehlendem Versicherungsschutz nicht bei der Meldung Ihrer Umsätze zur Prämienberechnung herausrechnen.

Wenn Sie Prämie auf Basis Ihrer Salden zahlen, ist es wichtig, dass Sie alles tun, um Versicherungsschutz zu erlangen. Anderenfalls kann Ihr Versicherungsschutz gefährdet sein. 

Für die Kreditprüfung berechnen wir Ihnen im ersten Monat eine Prüfgebühr und in den folgenden Monaten eine Monitoring-Gebühr.

Dann gefährden Sie Ihren Versicherungsschutz.

Hier finden Sie nur die Pflichten, die sich aus den AVB ergeben.

Weitere Pflichten, was Sie uns wann mitzuteilen haben, bestehen möglicherweise aus speziellen Klauseln, die wir mit Ihnen vereinbart haben.

Und es gibt noch die Meldepflichten zur Prämienberechnung.

Nicht mit uns abstimmen müssen Sie nachträglich verlängerte Konditionen für Ihren Kunden.

Wichtig: Diese nachträgliche Vereinbarung muss die vollständige Zahlung Ihrer Forderung spätestens bis zum Ablauf der „Maximalen Frist zur Verlängerung des Zahlungszieles“ vorsehen. Mit uns abstimmen müssen Sie nachträgliche Zahlungskonditionen, bei denen die „Maximale Frist zur Verlängerung des Zahlungszieles“ überschritten ist.

Wenn der Grund des drohenden Zahlungsausfalles Ihres Kunden nachträglich wegfällt, z. B. weil die überfällige Forderung bezahlt wurde, setzt der Versicherungsschutz rückwirkend wieder ein.

Ausnahme: Wir haben in der Zwischenzeit bereits die Versicherungssumme aufgehoben, reduziert oder geändert bzw. es ist bereits der Versicherungsfall eingetreten.

Bei der Prämienart „Umsatzprämie“ legen wir die zu zahlende Prämie auf Basis Ihres „echten“ Umsatzes während des Versicherungsjahres fest.

Wie unterscheide ich den "versicherten" vom "unversicherten" Umsatz?

Grundlage der Ermittlung ist Ihr gesamter Umsatz mit Kunden in den versicherten Ländern.

Hiervon dürfen Sie abziehen:

◾ Forderungen, die gemäß Abschnitt A.4. der AVB nicht versichert sind, z. B. gegenüber öffentlich-rechtlichen Kunden oder verbundenen Unternehmen.

◾ Umsatzsteuer, vergleichbare Verkaufssteuern und Energiesteuer.

Herausnehmen dürfen Sie auch die Umsätze mit solchen Kunden, für die wir mit einer Kreditmitteilung den Versicherungsschutz vollständig abgelehnt oder aufgehoben haben.

Bei der Prämienart „Saldenprämie“ legen wir die zu zahlende Prämie auf Basis Ihrer offenen Forderungen fest.

Wie ermittle ich die Salden, die ich melden muss?

Grundlage der Berechnung sind Ihre Forderungen, die am letzten Tag eines jeden Monats unbezahlt sind. Herausnehmen dürfen Sie Forderungen gegenüber Kunden, für die Sie keinen Versicherungsschutz haben, weil wir mit einer Kreditmitteilung eine Versicherungssumme vollständig abgelehnt oder aufgehoben haben. Haben Sie für einen Kunden eine Versicherungssumme in ausreichender Höhe beantragt, wir aber nur einen Teilbetrag gewährt, dürfen Sie auch den Teil Ihrer Forderungen herausrechnen, der die bestehende Versicherungssumme übersteigt.

Um daraus die zu meldenden „Salden“ zu berechnen, dürfen Sie außerdem abziehen:

◾ Forderungen, die gemäß Abschnitt A.4.1. der AVB nicht versichert sind, z. B. gegenüber öffentlich-rechtlichen Kunden oder verbundenen Unternehmen

◾ Umsatzsteuer, vergleichbare Verkaufssteuern und Energiesteuer.

Im Versicherungsschein ist ein Zeitrahmen festgelegt, innerhalb dessen Sie Ihre Meldung vornehmen müssen, zum Beispiel 15 Tage nach dem Ende des Meldezeitraumes.

Bitte denken Sie daran, dass ohne eine korrekte und rechtzeitige Meldung Ihr Versicherungsschutz gefährdet sein kann. Bei vorsätzlicher oder grob fahrlässiger Verletzung Ihrer Meldepflichten und falls Sie eine Meldung nicht unverzüglich nach Kenntniserlangung nachholen oder berichtigen, sind wir nicht zur Leistung verpflichtet. Bei einer vorsätzlichen Verletzung der Meldepflichten können wir den Versicherungsvertrag fristlos kündigen.

Wenn Sie zusätzliche Klauseln oder Vertragsinhalte vereinbart haben, ist es möglich, dass darin Veränderungen für Ihre Meldepflichten zur Umsatz- bzw. Saldenmeldung geregelt sind. Beispiele sind Erweiterungen des Versicherungsschutzes, z. B. bei Konsignationslagern, oder Beschränkungen durch Herausnahmen.

Bei Mitversicherung anderer Unternehmen sind deren Umsätze bzw. Salden mit zu melden – je nach Vereinbarung in einer gemeinsamen oder in einer getrennten Meldung. Einzelheiten finden Sie in der Klausel „Mitversicherte Unternehmen“.

Es wird zwischen der Insolvenz Ihres Kunden und dem sogenannten Nichtzahlungstatbestand unterschieden.

Wenn:

• Ein vorläufiger Insolvenzverwalter oder ein vorläufiger Sachwalter bestellt wird.

• Die Eröffnung eines Insolvenzverfahrens mangels Masse abgewiesen wird.

• Die Annahme eines Schuldenbereinigungsplans vom Insolvenzgericht festgestellt wird.

• Ein außergerichtlicher Liquidations- oder Quotenvergleich mit sämtlichen Gläubigern zustande kommt.

• Eine fruchtlose Zwangsvollstreckung von Ihnen vorgenommen und vom Vollstreckungsorgan bescheinigt wird.

Wenn Ihr Kunde nicht insolvent ist, aber eine versicherte Forderung am Ende der „Wartefrist“ noch immer unbezahlt geblieben sein sollte. Die „Wartefrist“ beginnt mit der Einreichung der Schadenanzeige und der notwendigen Unterlagen.

Zeigen Sie Ihren Schaden an. Nutzen Sie dafür die „Schaden-Inkasso-Meldung“ per Allianz Trade Online. Hier können Sie auch zusätzliche Dokumente (z. B. Rechnungen) als Anlage beifügen. Mit Ihrer Schadenmeldung erteilen Sie gleichzeitig den Inkassoauftrag.

Das Schadenanzeige müssen Sie spätestens einreichen, wenn die im Versicherungsschein genannte „Schadenanzeigefrist“ abgelaufen ist. Wenn für den Kunden nicht bereits die „Insolvenz“ vorliegt, beginnt die Frist in der Regel, sobald die „Maximale Frist zur Verlängerung des Zahlungszieles“ abgelaufen ist.

Bitte lesen Sie die Erklärungen auf der „Schaden-Inkasso-Meldung“ genau durch und beantworten Sie alle Fragen im Detail – sonst können wir Ihre Informationen nicht ohne Rückfragen bzw. Zeitverlust weiterverarbeiten.

Nein, zwischenzeitliche Zahlungseingänge müssen Sie uns erst melden, nachdem Sie uns die„Schaden-Inkasso-Meldung“ zugesendet haben.

Sichern Sie generell frühzeitig Ihre Ansprüche gegenüber Ihren Kunden, insbesondere aus vereinbarten Eigentumsvorbehaltsrechten. Melden Sie Forderungen rechtzeitig zur Insolvenztabelle an.

Stimmen Sie sich vor weiteren Aktivitäten Ihrem Kunden gegenüber mit uns und unserem Inkassodienstleister Allianz Trade Collections ab.